ΝΕΑ ΤΗΣ DAES

Παραμετρική Ασφάλιση (Parametric Insurance or Index Based)

Δημοσιευτηκε στις 02/04/2019, 10:00

Η αλλαγή του κλίματος που παρατηρείται τις τελευταίες δεκαετίες αποτελεί μια από τις κυριότερες απειλές για το περιβάλλον, την οικονομία και την κοινωνία γενικότερα.
Οι επιπτώσεις της παρατηρούνται ήδη και προβλέπεται ότι θα γίνουν ακόμη εντονότερες. Ακραία καιρικά φαινόμενα, όπως καύσωνες, ξηρασίες και πλημμύρες αναμένεται να γίνουν πιο συχνά και πιο έντονα. 
•    Ακραία καιρικά φαινόμενα 4 φορές πιο συχνά σε σχέση με το 1970
•    Περίπου 400 ακραία καιρικά φαινόμενα ανά έτος 
•    Συνήθη φαινόμενα καταιγίδες, ξηρασία, δασικές πυρκαγιές 
Από τις επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής περίπου το 80% των κλάδων της οικονομίας αναμένεται να επηρεαστούν.
Γεωργία
Μειωμένη απόδοσης ή αλλοίωση ποιότητας των παραγόμενων λόγω ξηρασίας, παγετού ή υπερβολικής βροχόπτωσης 
Τρόφιμα & Ποτά
Χαμηλότερες πωλήσεις χυμών/αναψυκτικών λόγω κρύου, βροχοπτώσεων κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού.
Κατασκευές
Διακοπή έργου λόγω ψύχους
Λιανεμπόριο
Μείωση πωλήσεων σε εποχιακά ρούχα λόγω δυσμενών καιρικών φαινομένων
ΑνανεώσιμεςΠηγέςΕνέργειας
Μείωση της παραγωγής λόγω δυσμενών καιρικών φαινομένων
Φυσικό αέριο - Ηλεκτρισμός
Χαμηλή ζήτηση λόγω ήπιου χειμώνα
Τουρισμού & Αναψυχής
Μείωση επισκεπτών και κατανάλωσης σε θεματικά πάρκα εξαιτίας δυσμενών καιρικών συνθηκών
Μεταφορές
Αύξηση του κόστους των αεροπορικών εταιρειών λόγω ψύχους και χιονιού 
 
Έως σήμερα οι Ασφαλισμένοι κατανοούσαν τον τρόπο λειτουργίας ενός «παραδοσιακού» ασφαλιστηρίου. Δηλαδή, πληρώνει ένα ασφάλιστρο για ένα συμφωνημένο κίνδυνο με την υπόσχεση ότι όταν ο κίνδυνος επέλθει και υπάρξει φυσική ζημία,  να αποζημιωθεί για την αξία ή για την αντικατάσταση αυτού.
 
Η ανάπτυξη της τεχνολογίας είχε ως αποτέλεσμα την ανάπτυξη καινοτόμων λύσεων, όπως η «Παραμετρική Ασφάλιση» (ParametricInsuranceorIndexBased), όπου δεν απαιτείται φυσική ζημία, αλλά η ικανοποίηση των «συνθηκών».
 
Αν και ακούγεται πολύπλοκο, στη πράξη όμως δεν είναι
 
Τι ακριβώς είναι, όμως?
Εξατομικευμένη ασφάλιση για την αντιστάθμιση κινδύνων εξαιτίας δυσμενών καιρικών φαινομένων και φυσικών καταστροφών που εκτίθεται ο Ασφαλισμένος 
Αποζημιώνει όταν ικανοποιηθούν δύο συνθήκες π.χ. η ταχύτητα του ανέμου και η απόσταση από την ασφαλισμένη περιοχή.
Ας δούμε ένα παράδειγμα με έκθεση κινδύνου σε όψιμο παγετό:
Καλλιέργεια: Οπωροφόρα – πρώιμη καλλιέργεια
Περίοδος : Φεβρουάριος – Απρίλιος
Ο πελάτης ορίζει τη περιοχή κινδύνου περιμετρικά των κύριων επιχειρήσεων του (π.χ.5 ή 10 χλμ.) 
Η διάρκεια του παγετού  και ο βαθμός της χαμηλής θερμοκρασίας εκτιμάται ότι θα υπερβεί τα επίπεδα του κινδύνου.
Αν ο παγετός συμβεί εντός της προσυμφωνημένης περιοχής (“box”) και είναι ίση ή μεγαλύτερη σε διάρκεια ή ένταση που έχει επιλεχθεί, τότε ο Πελάτης θα λάβει ασφαλιστική αποζημίωση, ανεξάρτητα αν έχει υποστεί φυσική ζημία ή οικονομική απώλεια λόγω διακοπής εργασιών.
Κατά τη διάρκεια του παγετού, ο Φορέας παρακολουθεί σε πραγματικό χρόνο 
Από τη στιγμή που «χτυπήσουν» στο σύστημα τις προσυμφωνημένες συνθήκες, ενεργοποιείται η κάλυψη και ο πελάτης θα λάβει εντός λίγων ημερών τη προσυμφωνημένη αξία 
Δεν απαιτείται καθορισμός του ύψους της ζημίας από εμπειρογνώμονα, ούτε ακολουθείται η  συνήθης διαδικασία διαχείρισης ζημιών.
 
Ποιες είναι οι βασικότερες διαφορές μεταξύ Συμβατικής και Παραμετρικής Ασφάλισης?
Συμβατική     Παραμετρική
Απαιτείται περισσότερος χρόνος για τον διακανονισμό της αποζημίωσης    Αυτόματη διεκπεραίωση εντός ολίγων ημερών
Υψηλά κόστη διαχείρισης    Λιγότερη δαπανηρή (δεν εμπεριέχει κόστη διαχείρισης ζημίας)
Το ύψος της αποζημίωσης ενδέχεται να επηρεαστεί από τον Ασφαλιστή    Η αποζημίωση είναι συνάρτηση ανεξάρτητων καιρικών παραμέτρων
Δεν ανταποκρίνεται πλήρως στις ανάγκες του πελάτη    Εξατομίκευση 
Κάποιοι τύποι ασφάλισης δεν διατίθενται στην περιοχή π.χ. Ασφάλιση κατά παντός κινδύνου και απώλειας κερδών     Η κάλυψη είναι παγκόσμια
 
Όπως είναι κατανοητό, η χρήση της τεχνολογίας είναι το κρίσιμο στάδιο της Παραμετρικής Ασφάλισης:
-    Τα δεδομένα συλλέγονται από μετεωρολογικούς ή δορυφορικούς σταθμούς
-    Σχεδιασμός εξατομικευμένου δείκτη μετά από ανάλυση των δεδομένων της δραστηριότητας του πελάτη και των πιθανών οικονομικών επιπτώσεων.
-    On-line παρακολούθηση δεδομένων και άμεση αποζημίωση όταν οι παράμετροι που έχουν τεθεί ικανοποιηθούν.
 
Η διαδικασία ασφάλισης είναι απλή:
Χρειάζονται μόνο:
>    Επωνυμία και την ακριβή γεωγραφική θέση καθώς και τον πίνακα αξιών των προς ασφάλιση περιοχών. 
>    Τα επιθυμητά όρια ασφάλισης καθώς και γενική επεξήγηση του σκοπού π.χ. για την μείωση γενικών απαλλαγών σε άλλα ασφαλιστήρια ή για τη μείωση κερδών λόγω ακραίων φαινομένων. 
>    Τις συνθήκες κινδύνου, (π.χ. 1. μείωση της αγροτική παραγωγής λόγω υψηλής ή μειωμένης βροχόπτωσης, ή μείωση παραγωγής φωτοβολταϊκού λόγω έλλειψης ηλιοφάνειας
>    Ιστορικό ζημιών
 
Όσον αφορά τον αγροτικό κλάδο και ειδικότερα στην ασφάλιση κινδύνων έναντι καιρικών φαινομένων, η λύση προέρχεται με όποιους περιορισμούς από το κράτος μέσω του ΕΛΓΑ, αλλά και συμπληρωματικών καλύψεων που παρέχονται από ιδιωτικές ασφαλιστικές. Πλέον, προστίθεται ένα ακόμη «εργαλείο», που σκοπό έχει την μέγιστη δυνατή μείωση των οικονομικών επιπτώσεων ως συνέπεια ακραίων καιρικών φαινομένων.
 
Στη Ελλάδα διατίθεται άμεσα από την DAES LONDON MARKET INSURNACE BROKERS (www.daes.gr)   
Το πρωτοποριακό προϊόν της Παραμετρικής Ασφάλισης παρέχεται σε παγκόσμιο επίπεδο από το Brokerslink (https://www.brokerslink.com/), μέλος του οποίου είναι η DAES
 
 

Ο ιστότοπός μας χρησιμοποιεί cookies για να καταστήσει την περιήγηση όσο το δυνατόν πιο λειτουργική και για να συγκεντρώνει στατιστικά στοιχεία σχετικά με τη χρήση της. Αν θέλετε να λάβετε περισσότερες πληροφορίες ή να αρνηθείτε να παράσχετε τη συγκατάθεσή σας για όλα ή ορισμένα από τα cookies, κάντε κλικ εδώ. Συνεχίζοντας την περιήγηση σε αυτόν τον ιστότοπο, αποδέχεστε τα cookies μας. ΣΥΝΕΧΕΙΑ